Nusa Dua, Bali, Indonesia

Aasia tulee olemaan ensimmäinen manner ilman köyhyyttä.

Nobelpalkittu, Mohammed Yunus, Grameenpankin toimitusjohtaja, lausui visionsa Asia-Pacific Microfinance Summitissa täällä Balilla Indonesiassa: Aasia ilman köyhyyttä. "Ensin pääsemme eroon köyhyydestä ja sitten kukin maa rakentakoon köyhyysmuseon", Yunus maalaili konferenssipuheessaan.

Miksi Yunuksen visio tulee toteutumaan? Siksi, että maailmassa on olemassa köyhien pankkeja, mikrolainapankkeja, jotka myöntävät pikkuruisia lainoja, kymmenestä eurosta pariin sataan euroon. Lainoja annetaan pienille perheyrityksille, vaikkapa matonkudontaan, maanviljelyyn, mopotaksikuskeille ja niin edelleen. Erikoisinta lainoissa tavallisiin pankkilainoihin on se, että koska todella köyhillä ei ole mitään omaisuutta, laina myönnetään luottamukseen perustuen, ei omaisuustakausta vastaan.

Nyt varmaan monet ajattelevat tätä lukiessa, että johan on pölvästiä menoa, siinä menee rahat kankkulan kaivoon.

Väärin.

Aasian ja tyynenvaltameren alueen mikrolainapankkien tämän hetken lainaportfolio on 8 443 000 000 USD eli yli 5 miljardia euroa. Takaisinmaksuaste on yli keskimäärin Aasian ja tyynenvaltameren alueen mikrolainapankeilla 99%.

Matikkapäästään nopeat varmasti ynnäsivät, että tuolla portfoliolla, hyvällä takaisinmaksuasteella sekä niin pankeille kuin lainaajille kohtuullisella korkoasteella toiminta on myös kannattavaa ja mahdollistaa sen laajenemisen. Itse asiassa 20 johtavaa pankkia lataa 15-36% tuoton lainamassalleen (ROA) ja 20-142% tuoton pääomalleen (ROE), jotka ovat molemmat huikaisevia lukuja. Ei ihme, että alalle riittää tunkua Deutsche Bankista Planet Financeen ja Oikocreditiin.

Yunus arvioi, että olemmekin loppusuoralla. Kun vielä 10-20 vuotta sitten köyhiä Aasiassa oli 80% väestöstä, nyt heitä, jotka todella ovat köyhyysrajan alapuolella on enää 20% väestöstä.

Kysymysmerkki monen mielessä varmaan on kuinka takaisinmaksuaste voi olla niin korkea? Lainausjärjestelmä hyödyntää positiivisesti ryhmänpainetta: Lainoja myönnetään yleensä ryhmälle lainaajia ja seuraavien lainojen myöntäminen edellyttää, että kaikki ryhmässä hoitavat lainanmaksunsa asiallisesti. Voinet kuvitella, että naapurin täteille voi riittää keskustelemista, mikäli naapurin Elli jättää lainansa maksamista.

Lainaajista suurin osa onkin naisia: monesti yli 90% ja on myös olemassa pankkeja, jotka lainaavat ainoastaan naislainaajille. Suomessa köyhille naisille lainaamaan kiinnostuneet voivat helposti lainata rahaa kehittyviin maihin ainakin kirkon avustusjärjestön Naisten Pankin kautta.

Lähetä uutinen: Facebook  Delicious  Digg